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목차 ISA란 무엇인가? ISA의 주요 종류와 차이점 ISA의 세제혜택과 절세 효과 ISA 제도 개편의 배경과 내용 ISA 개편의 시사점과 투자자 대응 전략 ISA란 무엇인가? ISA(개인종합자산관리계좌) 는 우리나라에서 1인당 1개 계좌 로 다양한 금융상품을 통합 운용하면서 세제혜택 을 누릴 수 있는 절세·재산형성 계좌입니다. 약자로 불리는 이 제도는 “만능통장” 이라는 별칭으로 알려져 있는데, 이는 예금·적금부터 국내주식·상장지수펀드(ETF)·펀드·채권·주가연계증권(ELS)까지 한 계좌에 모두 담아 운용할 수 있기 때문입니다. 2016년 처음 도입된 ISA는 국민의 자산형성과 자본시장 활성화 를 위해 제도화되었으며, 세금을 절약 하면서도 다양한 투자 수단을 활용할 수 있는 혜택을 제공합니다. ISA의 기본 가입 대상은 만 19세 이상의 거주자 입니다. 단, 직전과세기간에 근로소득이 있었던 만 15세~18세 미만 청소년 도 별도 소득증명 없이 가입할 수 있습니다. 소득 여부에 관계없이 누구나 ISA를 가입할 수 있으며, 1인당 연간 2,000만 원, 총 1억 원 까지 투자할 수 있는 한도가 있습니다. 예컨대 3년간 연 2천만 원씩 납입하면 총 6천만 원을 납입할 수 있고, 3년 의무가입기간 을 채우면 연 2천만 원씩 추가 납입도 가능합니다. 다만 만기까지 3년을 채우지 못하면 납입한 금액이 원금으로 인출되고 세제혜택이 사라집니다. ISA를 통해 이자·배당 등 금융소득 을 받을 때 발생하는 세금을 현실적으로 줄여주는 것이 큰 특징입니다. 일반적으로 이자·배당 소득세율은 15.4% 인데, ISA에서는 납입한도 내 발생한 수익의 일부가 비과세 되고, 초과 수익에 대해서만 9.9%의 저율로 분리과세 됩니다. 이처럼 비과세 + 분리과세 의 혜택 덕분에, ISA를 통해 투자하는 경우 일반 투자보다 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다 . 또한 ISA 내 투자손실은 다른 상품의 수익과 상계하여 손익 통산 이 가능해지므로,...

목차 (Table of Contents) 신용등급이란 무엇인가? 신용등급 관리의 중요성 신용등급을 높이는 핵심 원칙 ① 신용카드/체크카드 사용 습관 ② 부채 관리: 상환 이력과 한도율 ③ 연체는 금물 ④ 신용조회는 피하라 (필요 시 최소화) ⑤ 보증은 금물 ⑥ 자산 규모와 수입 정보 제출 신용등급 관리 시 주의할 점 연체 기록이 남아 있는 경우 신용점수 회복 전략 결론 신용등급은 우리가 돈을 빌리고 약속대로 갚을 수 있는 능력을 수치화한 것입니다 . 신용등급이 높으면 대출 금리가 낮고 신용거래를 할 때 부담이 적습니다 . 이번 글에서는 신용등급이 무엇인지, 신용등급 관리의 중요성, 신용등급을 높이는 방법과 주의할 점, 그리고 연체 기록이 남아 있는 경우 신용점수를 회복하는 전략에 대해 소소하지만 중요한 금융 지식을 정리해보겠습니다. 신용등급이란 무엇인가? 신용등급 은 개인의 신용 상태를 수치로 표현한 것으로, 신용평가회사가 1부터 10까지의 등급 으로 평가합니다. 예를 들어 1등급은 최고 등급이며, 10등급은 최악의 등급에 해당합니다 . 최근에는 1,000점 만점의 신용점수제 로 운영되며 , 신용거래 이력과 연체 내역 등을 종합하여 향후 90일 내 연체 가능성을 산출합니다 . 현재 한국의 두 대표적인 신용평가사인 KCB(올크레딧)와 NICE는 각각 신용점수를 산정하는데, 점수 기준이 약간씩 다르기 때문에 같은 사람이 두 회사의 점수를 조회하면 차이가 나타날 수 있습니다. 다음 표는 두 회사의 등급에 따른 점수 범위를 비교한 것입니다. Data Source: 신용등급이 높을수록 “신용이 좋다”고 평가되며, 이를 바탕으로 금융기관은 대출 승인 여부와 금리, 한도를 결정합니다. 신용등급이 높은 분들은 대출을 받을 때 제약이 덜하고 금리도 낮아 유리합니다. 따라서 신용등급은 무조건 높을수록 좋고, 높은 신용등급을 유지하는 일이 중요합니다. 신용등급 관리의 중요성 신용등급은 돈을 빌릴 때의 ...

목차 부채의 정의와 종류 착한 부채 vs. 나쁜 부채 부채를 잘 활용하는 법 부채 관리의 중요성 우리 생활 속에는 “ 부채 ”라는 말이 언제나 듣게 됩니다. 부채란 현재의 소득으로는 충분히 못 채우는 필요나 욕구를 충족하기 위해 외부에서 빌려온 돈 을 의미합니다. 그럼에도 불구하고 부채는 모두 나쁜 것은 아닙니다. “착한 부채”와 “나쁜 부채” 라는 차이가 있는데요. 이번 글에서는 부채의 정의와 종류, 두 부채의 차이점, 부채를 잘 활용하는 방법, 그리고 부채 관리의 중요성에 대해 소소하게 알아보겠습니다. 부채의 정의와 종류 부채는 대출, 신용카드 대금, 가계대출, 부동산 대출 등 으로 구체화됩니다. 이러한 부채는 대체로 금리를 지불하면서 일정 기간 내에 상환해야 하는 형태로 이뤄집니다. 예를 들어 대출을 받으면 약속된 기간 동안 원금과 이자를 갚아야 하고, 신용카드는 월간에 결제해야 하는 부채입니다. 부채를 통해 우리는 현재에 미래의 소득을 선빌려 현재로서의 삶을 살 수 있게 합니다. 이는 일반적인 경우라 할 수 있습니다. 하지만 부채는 사용하는 용도에 따라 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫째는 착한 부채 이며, 둘째는 나쁜 부채 입니다. 두 부채의 구분은 부채를 통해 얻는 자산의 가치와 수익성 에 따라 결정됩니다. 이를 한눈에 정리하면 다음과 같습니다. Data Source: , 착한 부채 vs. 나쁜 부채 착한 부채 란 투자나 자산을 증가시켜 수익을 낼 수 있는 부채 를 말합니다. 예를 들어 부동산을 구입하는 대출 이나 직업을 향상시키기 위한 교육비 대출 등이 이에 해당합니다. 부동산 대출로 집을 구입하면 집값 상승으로 인한 자산 증가 나 임대소득 을 기대할 수 있고, 교육비 대출로 고등교육을 받으면 향후 고소득을 이를 수 있는 기반을 마련할 수 있습니다. 이러한 착한 부채는 시간이 지날수록 수익이 발생하여 부채를 상환하고 남는 자산을 쌓을 수 있는 경우가 많습니다. 다시 말해, 착한 부...